Embedded Insurance: Versicherungen, die glücklich machen - Händler und Verbraucher
Versicherungen hatten bisher nicht den besten Ruf.
Viele Menschen verbinden die Branche mit schlecht sitzenden Anzügen und unverständlichen AGBs. Kein Kaufprozess, der Glücksgefühle auslöst, auch nicht nach dem Abschluss. Statt Sicherheit und Erleichterung empfinden viele Kundinnen und Kunden* Verunsicherung: Bezahlen die auch, wenn es drauf ankommt? Und wie kompliziert wird es dann?
Aber es geht inzwischen auch anders. Stichwort: eingebettete Versicherung.
Es gibt Käufe, da landet eine Versicherung ohne großes Nachdenken einfach mit im digitalen Warenkorb. Bei der Buchung einer Reise zum Beispiel, ist es für viele Menschen üblich mit einem Klick noch die Reiserücktrittsversicherung mit abzuschließen. Hier wird das Angebot meist als sinnvolle Ergänzung und Service aufgenommen. Was macht den Unterschied?
Eingebettete Versicherungen schenken Sicherheit
Der Unterschied besteht darin, dass die Versicherung nahtlos in den Kaufprozess integriert ist, was auch als “Embedded Insurance” bezeichnet wird.
Dieser neue Ansatz ermöglicht es allen Unternehmen, ihren Kunden zum Produkt im Online-Warenkorb oder am Point of Sale (POS) im stationären Handel die passende Versicherung anzubieten (bundling).
Embedded Insurance versichert genau das, was den Kunden in diesem Moment interessiert und was er schützen will. Gleichzeitig erspart dieses direkte Angebot dem Kunden einen zweiten Kaufprozess bei einer Versicherung, zum Beispiel den Abschluss einer Hausratversicherung.
Was teuer ist, wird geschützt, das macht die digitale Produktversicherung zum Service
Auf psychologischer Ebene ist das leicht nachzuvollziehen: Der Kauf eines E-Bikes beispielsweise ist meist mit hohen Kosten und vielen Emotionen verbunden. Menschen, die kurz davor sind, ihre Kaufentscheidung abzuschließen, empfinden große Freude, aber es mischen sich auch ängstliche Gefühle darunter, denn klassische Fahrräder und E-Bikes gehören zu den meist gestohlenen Wertgegenständen in Deutschland.
Was, wenn das teure E-Bike gestohlen wird? Was, wenn es nach kurzer Zeit beschädigt ist?
Genau in diesem Moment wird das dazu passende Angebot, in diesem Fall eine Versicherung für E-Bikes vom Fachhändler angeboten. Das ist praktisch und schafft Vertrauen.
Die Versicherungslücke liegt in diesem Bereich also besonders hoch. Einfach zugängliche Versicherungen für die geliebten Zweiräder werden vom Kunden entsprechend als willkommener Service wahrgenommen. Vor allem, wenn die Versicherung sofort greift und es keine langen Bestätigungszeiten gibt.
Ähnlich verhält es sich zum Beispiel beim Kauf von teuren Elektronik- oder Sportgeräten. Alles, was in der Anschaffung sehr hochpreisig ist und leicht gestohlen und beschädigt werden kann oder auch das Risiko birgt, verlegt zu werden und verloren zu gehen, bietet sich für die integrierte Versicherung besonders gut an.
Alteos Insight:
Wie sieht die technische Seite der eingebetteten Versicherungen aus?
Eingebettete Produktversicherungen werden in der Regel über eine API-Anbindung oder eine Plugin-Lösung in den Kaufprozess integriert. Aber auch andere Lösungen, zum Beispiel über Warenwirtschafts- oder Kassensysteme, sind gängig.
Das bedeutet, dass die Versicherung mit wenigen Klicks während des Kaufprozesses oder am POS abgeschlossen werden kann. Die Bezahlung der Versicherungsprämie erfolgt dann über die gleichen Kundendaten. Durch Datenübertragung in Echtzeit ist der Versicherungsnehmer sofort abgesichert. Im Anschluss werden dem Kunden die relevanten Dokumente, wie zum Beispiel die Versicherungsbedingungen, per E-Mail oder als Download zur Verfügung gestellt.
Genauso einfach erfolgt übrigens auch die Schadenmeldung und -abwicklung im Schadenfall. Alles funktioniert digital und mit wenigen Klicks auf der dafür vom Versicherungsanbieter bereitgestellten Plattform.
Warum ist “Embedded Insurance” spannend im stationären Handel?
Mit einer eingebetteten Versicherungen können Fachhändler zeigen, dass sie die Bedürfnisse ihrer Kunden nicht nur kennen, sondern auch über das Kernprodukt hinaus passende Lösungen für deren Wünsche und Sorgen anbieten.
Durch das Zusatzangebot fühlen sich Kunden bei ihrer Kaufentscheidung sicher und vor Betrug, Diebstahl, Verlust oder Ausfall geschützt. Gleichzeitig erschließen Händler mit digitalen Zusatzversicherungen noch eine weitere Einnahmequelle für sich, ohne dass durch die Integration relevante Kosten entstehen.
Das kann, muss aber nicht immer digital erfolgen. Insbesondere das persönliche Gespräch und die bereits entstandene Nähe zum Kunden machen es möglich, zusätzlich zum Wunschprodukt einen Service anzubieten, der über den Kauf hinaus Freude und Sorglosigkeit bereitet, sollte mal etwas Unvorhergesehenes passieren.
Alteos Insight:
Was müssen Händler bei dieser modernen Versicherungslösung beachten?
Damit der Mehrwert einer Versicherung auch als solcher wahrgenommen wird, muss für den Kunden sofort verständlich sein, worum es geht und was das Produkt abdeckt. Also kein kompliziertes Amtsdeutsch und keine seitenlangen AGBs, die durchgelesen werden müssen.
Genauso sollten Händler darauf achten, dass der Prozess sich tatsächlich nahtlos und mit so wenigen Klicks wie möglich integrieren lässt. Oft ist es von Vorteil, deshalb hier auf bereits erprobte technische Lösungen zurückzugreifen. Damit gelingt es leicht, die Versicherungsdienstleistung schnell und einfach in das Warenwirtschafts- und Kassensystem zu integrieren, so dass der Kunde mit Freude und Rundum-Sorglos-Gefühl den Kauf abschließen kann.
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